Qu’est-ce que l’assurance pour animaux de compagnie ne couvre pas ? Exceptions expliquées · Parenté

Comprendre l’assurance pour animaux de compagnie et les exclusions

Avant d’entrer dans les détails de ce qui est exclu, il est important de comprendre comment fonctionne généralement la couverture d’assurance pour animaux de compagnie.

La plupart des compagnies d’assurance pour animaux de compagnie vous rembourseront les factures vétérinaires admissibles liées aux accidents, aux maladies, aux blessures ou aux maladies une fois que vous aurez atteint votre franchise. Vous choisissez le type de régime, la franchise, le niveau de couverture et le taux de remboursement qui correspondent le mieux à vos besoins.

Cependant, tous les traitements ou affections ne sont pas éligibles au remboursement. Chaque fournisseur a sa propre liste d’exclusions, qui décrit les éléments pour lesquels la police ne paiera pas. Vous trouverez ces détails dans les documents de police, généralement dans la section « Ce qui n’est pas couvert » ou « Exclusions de la police ».

Comprendre ces termes peut prêter à confusion, d’autant plus que certaines compagnies d’assurance définissent différemment les conditions préexistantes ou sont vagues sur les traitements spécifiques. Vous ne respectez pas les conditions d’assurance ? Consultez notre dictionnaire de l’assurance pour animaux de compagnie pour vous aider à comprendre les moindres détails.

Exclusions courantes dans l’assurance pour animaux de compagnie

La plupart des régimes d’assurance pour animaux de compagnie excluent certains traitements ou situations pour une raison simple : ils sont considérés comme attendus, évitables ou inutiles d’un point de vue médical. Passons en revue les plus courants.

Conditions préexistantes

Une condition préexistante est toute maladie ou blessure subie par votre animal avant la date d’entrée en vigueur de votre police ou pendant la période d’attente (la période entre le moment de votre adhésion et le début de la couverture).

Les exemples incluent des problèmes chroniques tels que le diabète, les allergies, l’arthrite ou les otites récurrentes qui ont commencé avant la couverture. Une fois qu’un objet est classé comme « préexistant », toute réclamation future s’y rapportant est généralement refusée.

Cependant, certains assureurs pour animaux de compagnie font la distinction entre les affections préexistantes « curables » et « incurables ». Par exemple, si votre chien a eu une infection respiratoire qui a été traitée et qui n’a pas récidivé pendant un an, certaines compagnies d’assurance peuvent le couvrir à nouveau après une période sans symptômes.

La meilleure façon d’éviter cette restriction est d’enregistrer votre animal alors qu’il est jeune et en bonne santé. Attendre qu’un problème de santé survienne peut rendre impossible la recherche d’une couverture pour cette condition particulière.

Procédures facultatives

Les procédures électives sont des interventions chirurgicales ou des traitements qui ne sont pas médicalement nécessaires. Ils sont considérés comme facultatifs et sont rarement couverts par les compagnies d’assurance pour animaux de compagnie.

Les exemples courants incluent :

Bien que la castration et la stérilisation présentent des avantages pour la santé à long terme, elles sont toujours classées comme facultatives sans couverture spécifique en matière de soins préventifs.

Si vous êtes curieux de savoir quelles procédures sont couvertes, notre guide de ce que couvre l’assurance pour animaux de compagnie fournit une ventilation claire de ce que couvrent la plupart des compagnies d’assurance.

Soins de routine et préventifs

Les soins de routine et préventifs (les choses quotidiennes qui maintiennent votre animal en bonne santé) ne sont généralement pas couverts par une police d’assurance standard pour animaux de compagnie.

Cela comprend :

• Examens annuels

• Vaccinations

• Prévenir les puces, les tiques et les vers du cœur

• Prises de sang et travaux de laboratoire pour les examens de bien-être

• Nettoyage des dents pour des dents saines

Pour obtenir une couverture pour ces dépenses, vous devrez ajouter un plan de santé ou de soins préventifs à votre police. Ces extras peuvent compenser les frais vétérinaires annuels, mais sont facultatifs.

Conditions génétiques ou congénitales

Certaines compagnies d’assurance pour animaux de compagnie ne couvrent pas les affections héritées ou présentes dès la naissance. Certains d’entre eux incluent :

Le traitement de ces affections peut coûter cher, il est donc important de vérifier si le prestataire que vous avez choisi les couvre. De nombreuses nouvelles compagnies d’assurance le font, mais seulement si des symptômes apparaissent après le début de la police.

Par exemple, si votre Labrador développe une dysplasie de la hanche après deux ans de couverture, celle-ci pourrait être indemnisable. Mais si votre vétérinaire remarque les premiers signes avant que vous commenciez votre plan, ce ne sera probablement pas le cas.

Conditions spécifiques à la race

Certaines races de chiens et de chats sont plus sensibles à certains problèmes de santé, et certains régimes d’assurance pour animaux de compagnie excluent ou limitent la couverture de ces problèmes.

Exemples :

• Bouledogues et carlins : problèmes brachiocéphaliques (respiration).

• Teckels : blessures au disque intervertébral

• Bergers allemands : problèmes de hanche et d’articulations

• Doberman : Maladie cardiaque

Les exclusions basées sur la race peuvent être frustrantes, mais elles reposent souvent sur des données montrant la fréquence à laquelle ces conditions surviennent. Lorsque vous comparez les régimes, assurez-vous de comprendre si les compagnies d’assurance fixent des limites en fonction de la race de votre animal.

Autres exceptions possibles

En plus des exclusions courantes, vous trouverez d’autres traitements ou affections qui pourraient ne pas être couverts, selon la compagnie d’assurance et le régime que vous choisissez.

Thérapies comportementales

Les problèmes comportementaux tels que l’anxiété de séparation ou la mastication obsessionnelle sont généralement exclus de la couverture standard. C’est parce qu’ils ne sont pas considérés comme des maladies médicales.

Cependant, certains assureurs pour animaux de compagnie offrent des avantages limités en matière de thérapie comportementale, mais uniquement sur prescription de votre vétérinaire. Si votre chien ou votre chat a besoin d’une modification de son comportement professionnel, il vaut la peine de vérifier si votre plan prend en charge ce type de soins.

Traitements alternatifs et holistiques

Les traitements tels que l’acupuncture, les ajustements chiropratiques, l’hydrothérapie ou les médicaments à base de plantes peuvent être couverts ou non.

Certaines compagnies d’assurance pour animaux de compagnie les considèrent comme expérimentales ou complémentaires, ce qui signifie qu’elles sont exclues. D’autres les incluent dans des plans premium ou complets s’ils sont recommandés par un vétérinaire agréé.

Risques professionnels

Si votre animal travaille (comme un travail thérapeutique ou même des compétitions professionnelles), votre police d’assurance peut exclure les blessures liées à ce travail.

Disons qu’un policier K9 ou un chien de berger est blessé au travail – ce qui n’est généralement pas couvert par l’assurance standard pour animaux de compagnie. Une assurance spécialisée pour les chiens de travail peut être nécessaire dans ces situations.

Formation et socialisation

Il est important que votre animal s’habitue à la présence des autres, mais le dressage n’est pas couvert par l’assurance pour animaux de compagnie. Cela comprend la formation d’obéissance, la maternelle ou les cours d’agilité professionnelle.

Même si votre vétérinaire recommande une formation pour résoudre les problèmes de comportement, la plupart des régimes d’assurance pour animaux de compagnie la classent toujours comme non médicale.

Comment examiner et comparer les politiques

Chaque compagnie d’assurance pour animaux de compagnie fixe ses propres règles concernant ce qui est couvert et ce qui est exclu. La lecture des petits caractères est essentielle pour prendre une décision éclairée et éviter les surprises indésirables.

1. Consultez la section Exceptions : Chaque police énumère ce qu’elle ne couvre pas, et cette liste est généralement plus longue que la liste de couverture.

2. Vérifier le délai d’attente : Certains régimes excluent les maladies ou les blessures qui surviennent pendant que la police est nouvelle (comme les 14 ou 30 premiers jours).

3. Recherchez les extras optionnels : Les plans de bien-être ou les avenants pour soins chroniques peuvent combler les lacunes de votre régime d’assurance régulier.

4. Posez des questions : Si vous n’êtes pas clair sur quelque chose, demandez. Si la compagnie d’assurance ne le précise pas clairement, c’est un signe à éviter.

5. Comparez plusieurs fournisseurs : Ne présumez pas que toutes les polices d’assurance pour animaux de compagnie couvrent les mêmes choses. Comparez les forfaits pour trouver celui qui correspond à votre budget et aux besoins de santé de votre animal.

C’est également une bonne idée de conserver une copie du dossier médical de votre animal à portée de main. De cette façon, en cas de litige quant à la préexistence d’une condition, vous disposerez d’une documentation prête.

Conseils pour réduire les dépenses non couvertes

Même à quelques exceptions près, il existe des moyens de réduire le montant que vous dépensez en factures vétérinaires.

• Inscription anticipée : Plus votre animal est jeune au moment de son enregistrement, moins il aura de pathologies préexistantes.

• Soins préventifs de suivi : Des inspections régulières permettent de détecter les problèmes avant qu’ils ne deviennent des problèmes majeurs et ne soient pas assurés.

• Révisez votre plan chaque année : À mesure que votre animal vieillit, ses facteurs de risque changent, tout comme les options et les coûts de couverture.

• Budget soins non couverts : Mettez de l’argent de côté chaque mois pour les soins médicamenteux préventifs.

• Envisagez une couverture complémentaire : Certaines compagnies d’assurance proposent des services de santé tels que des vaccinations, des nettoyages dentaires, des suppléments nutritionnels et des examens de santé.

Même si vous ne pouvez pas éliminer les exceptions, être proactif vous aidera à gérer les coûts de manière plus prévisible.

Conclusion

La plupart des régimes ne couvrent pas les affections préexistantes, les affections prédisposées à la race de votre animal, les procédures électives ou les soins préventifs de routine. La couverture de choses comme la thérapie comportementale ou les thérapies alternatives varie également selon le fournisseur.

Avant de vous inscrire, prenez le temps de lire les petits caractères, de comparer plusieurs régimes d’assurance pour animaux de compagnie et de comprendre exactement ce que votre couverture inclut et n’inclut pas. De cette façon, vous saurez à quoi vous attendre si votre chien ou votre chat a besoin de soins.

En fin de compte, l’assurance pour animaux de compagnie reste l’un des meilleurs outils pour protéger votre budget contre les factures vétérinaires surprises. Assurez-vous simplement d’acheter le type de couverture qui correspond à la vie et aux attentes de votre animal.

Références