Alors que les coûts vétérinaires continuent d’augmenter, les souscriptions à une assurance pour animaux de compagnie sont en augmentation. Selon la North American Pet Health Insurance Association, les primes américaines ont augmenté de 21,4 % en 2024 pour atteindre plus de 4,7 milliards de dollars. Le nombre d’animaux de compagnie assurés (principalement des chats et des chiens) a augmenté de 12,7% pour atteindre 6,4 millions.
Lorsque vous réfléchissez aux moindres détails, le mot « franchise » fera partie du vocabulaire de votre assurance pour animaux de compagnie. À l’instar des jouets coulissants interactifs pour chats, les remises permettent aux parents d’animaux de « glisser les chiffres » pour trouver la formule parfaite pour eux. Même si cela peut paraître déroutant au premier abord, comprendre le fonctionnement de ces chiffres peut vous aider à choisir le bon équilibre pour votre animal et votre portefeuille.
com. petitKin™ C’est une maison de parenté seulement Pour les parents de chiots et chatons. Visitez le site pour obtenir des conseils d’experts, de nouveaux gadgets pour animaux de compagnie et des offres spéciales, toutes conçues spécifiquement pour le nouveau membre de votre famille.
Obtenez des conseils gratuits
Qu’est-ce qu’une franchise en assurance pour animaux de compagnie et comment ça marche ?
Kristi Horvath, PDG de la compagnie d’assurance pour animaux de compagnie WagmoOuvre dans un nouvel ongletindique que la franchise de l’assurance pour animaux de compagnie est le montant que vous payez de votre poche avant que votre compagnie d’assurance ne commence à vous rembourser les dépenses couvertes. « C’est votre « peau dans le jeu » », explique-t-elle. “C’est une façon pour la compagnie d’assurance de s’assurer que vous partagez une certaine responsabilité financière.”
Par exemple, dit Horvath, si vous avez une franchise de 500 $ et que votre chien a besoin d’un traitement d’urgence de 2 000 $, vous payez les premiers 500 $ et votre assurance couvre les 1 500 $ restants (en fonction de votre pourcentage de remboursement, qui est généralement de 70 à 90 pour cent).
La remise Wagmo la plus courante est de 500 $ par an. «Il est suffisamment bas pour offrir une protection significative sans que le paiement soit financièrement dévastateur, mais suffisamment élevé pour que votre prime mensuelle reste raisonnable», explique Horvath. “En fin de compte, la meilleure franchise est celle que vous pouvez vous permettre. Cela n’a aucun sens d’obtenir une franchise de 250 $ si la prime mensuelle pèse tellement sur votre budget que vous annulez la police avant d’en avoir besoin.”
Types de réductions sur l’assurance pour animaux de compagnie
annuel
Les annuaires constituent le type de déduction le plus courant et le plus simple. “Vous payez la franchise une fois par année d’assurance, quel que soit le nombre de visites chez le vétérinaire ou de réclamations que vous faites. Une fois que vous l’avez atteint, vous avez terminé pour l’année”, explique Horvath.
Prenons, par exemple, un chien qui a eu trois incidents distincts en un an : une otite à 300 $, une lacération à 400 $ et un problème d’estomac à 800 $. Avec une franchise annuelle de 250 $, vous paierez 250 $ de votre facture d’infection de l’oreille et votre compagnie d’assurance vous remboursera les réclamations restantes selon votre pourcentage de couverture sans vous obliger à payer à nouveau la franchise, explique Horvath.
Pour chaque incident
Si vous disposez d’une franchise par incident (ou par incident), vous payez la franchise chaque fois que votre animal développe une nouvelle maladie ou une nouvelle blessure. “Si votre chien déchire son LCA et contracte plus tard une otite, vous paierez la franchise deux fois, une fois pour chaque incident distinct”, explique Horvath.
Disons que votre chat a besoin d’une chirurgie dentaire d’une valeur de 1 200 $, puis qu’on lui diagnostique un diabète et que le traitement coûte 900 $. Si vous aviez une franchise de 500 $ par incident, vous paieriez 500 $ pour une chirurgie dentaire et 500 $ supplémentaires pour le traitement du diabète. Cela s’ajoute et explique pourquoi la plupart des compagnies d’assurance pour animaux de compagnie modernes se tournent vers des franchises annuelles, explique Horvath.
vie
Les remises à vie sont rares, mais méritent d’être mentionnées. «Avec une franchise à vie, vous payez la franchise une fois pendant toute la vie de votre animal», explique Horvath. “Après cela, vous ne le paierez plus.” Trupanion est l’une des rares entreprises à offrir une remise à vie pour chaque cas. Cela signifie que vous payez la franchise une seule fois pour une condition spécifique. Après cela, vous n’êtes responsable que de la coassurance (le pourcentage de la facture impayée – ou l’opposé du taux de remboursement) pour cette maladie pour le reste de la vie de votre animal, ce qui peut être un énorme avantage pour les maladies chroniques.
Comparez les options de franchise
C’est là que la franchise entre en jeu : équilibrer stratégiquement votre prime mensuelle par rapport à ce que vous êtes prêt (et capable) de payer de votre poche. Lorsque vous comparez les régimes d’assurance pour animaux de compagnie et choisissez les options, cette stratégie dépend en grande partie de l’âge, de l’état de santé général et de la prédisposition aux maladies de votre animal. Si votre franchise est inférieure, vous paierez une prime mensuelle plus élevée, mais vous paierez moins avant que votre assurance ne commence à couvrir les coûts. Une franchise plus élevée réduit votre prime mensuelle, mais vous oblige à payer davantage de votre poche avant que votre assurance n’entre en vigueur.
MetLife Pet Insurance offre des réductions hautement personnalisables. Les options à faible franchise de MetLife vont de 0 $ à 750 $ par tranches de 50 $, explique Brian Jorgensen, PDG de l’entreprise. La tranche la plus élevée va de 1 000 $ à 2 500 $. L’option de limite annuelle varie de 500 $ à 25 000 $ par tranches de 1 000 $. Les options de paiement sont 50 pour cent, 70 pour cent, 80 pour cent et 90 pour cent. «Les parents d’animaux peuvent choisir la franchise annuelle maximale et le pourcentage de remboursement qui conviennent le mieux à leur situation financière», explique Jorgensen. « L’assurance pour animaux de compagnie peut être un moyen simple et peu coûteux de faire face à d’importantes dépenses vétérinaires. »
Des franchises réduites pour des primes plus élevées
Le secteur des assurances définit de faibles franchises entre 100 $ et 250 $, explique Horvath. «C’est pour les parents qui veulent des coûts de surprise minimes, ceux qui ont des animaux sujets à des visites fréquentes chez le vétérinaire ou ceux qui préfèrent un budget prévisible», dit-elle. Les personnes possédant des animaux de compagnie plus âgés et des races sujettes à des problèmes génétiques (telles que les Bulldogs, les Golden Retrievers et les Maine Coons) choisissent généralement des remises plus faibles. Si vous pouvez vous permettre le coût fixe d’une prime mensuelle plus élevée et que votre animal en possède une Si vous souffrez d’une maladie chronique ou récurrente comme des allergies, du diabète ou de l’arthrite, vous voudrez peut-être envisager une franchise moins élevée.
Des franchises plus élevées pour des primes inférieures
Les franchises les plus élevées vont de 500 $ à 1 000 $ ou plus, explique Horvath. “Ils sont moi « Les parents d’animaux de petite taille et en bonne santé, ceux qui souhaitent s’assurer principalement contre les événements catastrophiques, ou ceux qui sont à l’aise de prendre plus de risques financiers pour des coûts mensuels inférieurs », dit-elle. “Vous payez plus de votre poche lorsque vous déposez une réclamation, mais votre prime mensuelle est inférieure.
Comment choisir la franchise de votre assurance pour animaux de compagnie
Après des années de travail dans le secteur de l’assurance pour animaux de compagnie et d’innombrables conversations avec les parents d’animaux de compagnie, Horvath recommande de considérer les cinq éléments suivants pour choisir le montant qui vous convient.
1. Évaluez votre zone de confort financier
Posez-vous la question : « Si mon animal avait besoin d’une intervention chirurgicale d’urgence demain, combien pourrais-je payer confortablement de ma poche sans être stressé financièrement ? » dit-elle. “C’est ici que vous pouvez déduire. Ne choisissez pas une franchise de 1 000 $ si vous ne disposez pas de 1 000 $.”
2. Tenez compte de l’âge et de la santé de votre animal
Si vous avez des animaux jeunes et en bonne santé, une franchise plus élevée peut être logique, car ils sont moins susceptibles d’avoir besoin de soins fréquents. Si vous avez des animaux de plus grande taille ou des races sujettes à des problèmes de santé, une franchise moins élevée offre une meilleure protection financière à mesure que les visites chez le vétérinaire augmentent.
3. Pensez à votre tolérance au risque
« Êtes-vous quelqu’un qui souhaite une tranquillité d’esprit maximale ou êtes-vous à l’aise de prendre davantage de risques financiers pour économiser sur vos primes d’assurance mensuelles ? » demande Horvath. Il n’y a pas de mauvaise réponse : c’est celle qui a du sens pour vous.
4. Faites le calcul
Calculez la différence de coût annuel entre les options déductibles. “Si une franchise de 250 $ coûte 20 $ de plus par mois qu’une franchise de 500 $, cela représente 240 $ par an”, explique Horvath. “Si votre animal subit généralement un ou deux accidents par an, une franchise inférieure peut en réalité vous faire économiser de l’argent.”
5. N’oubliez pas : l’assurance est destinée aux imprévus et la vie n’est pas imprévisible.
Dirigez vous-même votre avenir et imaginez à quel point vous vous sentirez à l’aise lorsque vous bénéficierez d’une couverture d’assurance d’urgence. “La plupart du temps, vous avez l’impression que vous ne récupérerez jamais de l’argent, jusqu’au jour où votre chien avale une chaussette et où vous réalisez qu’il ne vous a économisé que 5 000 $”, explique Horvath. « Choisissez une franchise qui vous protège d’un désastre financier tout en gardant vos primes abordables. »
Conclusion
L’assurance pour animaux de compagnie est là pour adoucir le coup lorsque la vie vous lance des bouleversements inattendus – des maladies soudaines aux visites d’urgence tard dans la nuit.
Choisir le bon montant de franchise est une question de commodité et d’équilibre. Une franchise plus faible signifie des primes mensuelles plus élevées mais moins de surprises financières, tandis qu’une franchise plus élevée maintient les primes à un niveau bas mais vous laisse plus à couvrir dès le départ. Il n’y a pas de réponse unique, juste l’option qui convient à votre animal de compagnie, à votre budget et à votre tranquillité d’esprit.